● 本报记者张佳琳
“为进一步提升金融服务质量与效率，满足您多样化的业务办理需求，我行决定辖内各网点恢复365天无休服务。”近期，深圳福田银座村镇银行将其营业时间调整为：周一至周五早8点半至晚5点半，周六、周日及法定节假日早9点至晚4点。
像深圳福田银座村镇银行这样，不区分对公零售业务、不区分节假日的全年无休网点服务模式目前在全国范围内并不多见。专家表示，此举在一定程度上反映出面对激烈的市场竞争，银行努力探索差异化服务。在低利率市场环境下，银行为比拼综合服务不断变革。未来，银行将更加注重场景与生态建设，将在构建特色支行或特色网点的道路上加快步伐。
银行网点休息制度各异
多数银行采取周末网点轮休或节假日网点轮休制度。例如，徽商银行北京分行表示，2025年4月1日至2025年11月30日，对辖内各营业网点实施周末轮休制度。徽商银行北京望京支行、中关村支行等在周六轮休，周日正常营业。徽商银行北京大红门支行、常营支行等在周六正常营业，周日轮休。而在法定节假日前后，如遇周六或周日调整为正常上班，则网点当天不轮休。国债发行日（首日），网点不轮休。
2025年端午节假期期间，光大银行北京分行辖内网点及社区支行轮流营业1-2天，对私业务营业时间为早9点至晚5点，不办理对公业务。光大银行北京长安支行等在5月31日正常营业，光大银行北京陶然亭支行等在6月1日正常营业，光大银行北京西城支行等在6月2日正常营业。
国有大行，如建设银行在周末及节假日，客户可进入官方微信公众号，选择“信息查询-网点查询/预约取号”菜单，跳转小程序后会自动为客户推荐附近网点。点击网点名称，可查看该网点详情信息，如当前营业时间、排队情况、网点电话、联行号等，点击“网点日历”还可查看网点近期营业时间（含节假日）。
“深圳福田银座村镇银行开启全年无休服务，在一定程度上反映出银行面对激烈的市场竞争，努力探索差异化服务，以更周到细致的服务改善客户体验，进而更好地吸引和留住客户。”招联首席研究员董希淼告诉记者。
从交易型向服务型转变
客户行为的变迁正促使银行在网点设置上做出改变。“我们的目标是，持续压降低效网点占比，大幅减少亏损网点。”某银行江苏淮安分行负责人告诉记者，当前银行对于降本增效格外重视。该行将推动辖内网点全功能、综合化、体验式建设，将人员下沉、业务下沉，建成资产负债一体化经营的全能网点。
董希淼表示，物理网点数量多是我国银行业特别是大型商业银行一大突出特点。很长一段时间来，网点是银行提供服务的主要场所，是银行竞争力的重要体现。银行通过增加网点数量，吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额。
然而，网点是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务端口。遍布全国的众多网点，如果分布科学合理，功能充分发挥，那么网点就是良好的营销网络、交易平台和服务场所。反之，网点就会成为银行巨大的包袱和负担。
在行业竞争日趋激烈的背景下，银行正转向精细化管理，对经营成本敏感度提升。假如一些银行的支行网点长期以来盈利都无法覆盖成本，并且在获客方面缺乏明显优势，那么就有可能被裁撤或与其他支行网点合并。在客户的金融需求不断增长的趋势下，银行网点功能正从交易型向服务型转变。
积极拓展“金融+”
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，当下商业银行净息差持续收窄、非息业务转型压力加大，行业面临着从“存贷依赖”到“综合服务”的深层变革。
在此背景下，银行可注重场景与生态建设。打造全渠道零售模式，通过场景化金融服务增强客户黏性。银行可围绕服务场景变化趋势，结合自身优势，构建自身特色，在低利率环境下大力发展财富管理业务，通过提供全周期资产配置服务创造稳定收入。中国居民资产配置多元化需求正在增长，银行可依托渠道优势和客户信任度，提供本土化的财富管理服务。
科技赋能运营。通过科技建设和数字化转型，实现成本控制与服务提升。中国银行业正处于数字化转型关键期，可借鉴其在AI风控、区块链结算等领域的实践经验，提升运营效率。
算好成本效益账是银行的生存之本，一些银行正按照规模“小而轻”、功能“全而精”的原则进行网点布局，朝着智能化、轻型化、场景化方向转型。在银行网点喝咖啡、品茶饮、吃甜点已不是新鲜事。除了能看病、做理疗，客户甚至可以在一些银行网点里体验360度看车、选车以及预约试驾功能，享受“一站式”全流程综合汽车金融服务……
业内人士表示，展望未来，银行将在构建特色支行或特色网点的道路上加快步伐，预计会有更多中小银行加入这一行列。在新发展趋势下，金融机构必须深思一个关键问题，如何确保这些支行或网点不是仅有华丽装饰或空洞噱头，而是能够真正落实特色经营，打造出具有自身特色的品牌。这不仅是提升竞争力的关键，也是金融机构在日益激烈的市场环境中保持持久活力的必要条件。
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